Para cualquier negocio, obtener el capital necesario para iniciar o expandir sus operaciones es esencial para el éxito. Existen diversos instrumentos financieros a través de los cuales se puede obtener ese capital, ya sea para las inversiones o para el capital del trabajo de un negocio.
Estos instrumentos se clasifican patrimonio o deuda. Los de patrimonio tradicionales son las acciones comunes o preferentes mientras que los de deuda más comunes son los bonos y los préstamos bancarios.
Estos últimos son una forma rápida y de bajo costo que le permite a los negocios conseguir los fondos necesarios para su expansión. A continuación descubre algunos consejos para identificar los mejores préstamos bancarios para negocios en España.
¿En qué puedes usar un préstamo bancario tu negocio?
Los préstamos bancarios son una herramienta conveniente para financiar los diversos gastos e inversiones de una empresa. Algunos de sus usos más frecuentes son:
- Inversiones en capital de trabajo. Las empresas frecuentemente emplean préstamos bancarios para la compra de inventario terminado o materia prima para su proceso productivo y para generar ventas.
- Inversiones en activos fijos. Los préstamos bancarios de largo plazo (mayores de un año) pueden ser usados para adquirir equipos, maquinaria, herramientas, vehículos, e incluso para la compra de terrenos o la construcción de edificaciones que forman parte de los planes de inversión de la empresa.
- Pago de impuestos. Algunas empresas emplean préstamos bancarios para realizar el pago de sus impuestos en caso de que los fondos requeridos para cubrirlos no estén disponibles a la fecha de pago de la declaración.
- Flujo de caja. El ciclo de efectivo de las empresas puede en algún momento demandar fondos externos para cubrir un déficit temporal de efectivo. Los préstamos bancarios pueden ser usados para cubrir estos déficits a fin de que la empresa se mantenga solvente con sus obligaciones con proveedores y empleados.
Identifica el mejor préstamo en tu localidad
Usualmente, la labor de detectar los mejores préstamos recae en el Director Financiero o el Director Ejecutivo de la empresa. Para ello, los ejecutivos deben conocer algunos detalles específicos acerca del mercado crediticio del país y las variables más importantes que determinan cuál préstamo es la mejor alternativa.
Esto es relevante porque cada préstamo bancario tiene condiciones específicas en relación a la tasa de interés aplicable, los cargos y comisiones asociados, el plazo del préstamo, la garantía solicitada (si aplica), y las fechas de pago fijadas.
Criterios para seleccionar a los mejores préstamos
A la hora de hacer tu investigación y análisis, toma en consideración estos aspectos que te ayudarán a seleccionar las mejores opciones en el mercado:
- Plazos de pago. Los préstamos de corto plazo son idóneos para cubrir necesidades inmediatas de capital de trabajo, como déficits de flujos de caja o la compra de inventario para cubrir un exceso de demanda. Por otro lado, los mejores préstamos para realizar inversiones de capital, como la compra de activos fijos, son aquellos que ofrecen plazos de pago más extensos, usualmente mayores a los 12 meses.
- Comisiones y cargos. La aprobación de un préstamo bancario generalmente amerita el pago de algunos cargos como costos por emisión, comisiones flat, y costos de cierre, entre otros. Al evaluar los diferentes préstamos disponibles, aquellos con comisiones y cargos menores tienden a ser los más beneficiosos.
- Periodos de gracia. Algunos prestamistas otorgan a los negocios periodos de gracia que van de seis a 12 meses para reducir el costo del financiamiento. Durante este tiempo no se realizan cargos de intereses sobre la deuda, lo que resulta muy beneficioso especialmente para negocios pequeños.
- Costo total de financiamiento. La mejor forma de evaluar entre varios préstamos es calcular el costo total de financiamiento de cada uno. Este costo incluye los intereses pagados más todas las comisiones y cargos generados a lo largo de la vida del préstamo y se expresa de manera porcentual. Los mejores préstamos son aquellos con menor costo total de financiamiento.
Los préstamos bancarios son herramientas muy convenientes para negocios que buscan financiar sus necesidades de capital de forma rápida y poco costosa. Tu empresa, ¿sabe qué préstamo le conviene más? Investiga las opciones para identificar los mejores préstamos disponibles en el mercado e incrementa la rentabilidad del proyecto o la inversión para la cual pretendas usar los fondos.
